买房是我们中国人的一个心结。结婚、改善、上学、养老都需要买房。世界上没有哪个国家的人像我们这样重视买房。买房对于整个家庭来说还是一件大事。我们这里不讨论房子的价格。全款毕竟是少数，所以涉及到一个房贷问题。这里就详细说说买房贷款是选择等额本金还是等额本息。
在房屋贷款过程中，首先要选的就是还款方式，等额本金还是等额本息，市场上各类的分析很多，多数以专业人士自居的都是建议等额本金，在这里尽量用简单的话术来说明：
1.等额本息
顾名思义，每期偿还的本息（本金加利息之和）是固定的，前期每个月还的款里面本金很少、大部分是利息，到后面每个月还的大部分是本金、很少利息。说得直白点就是银行先把自己的利息收益锁定了，你如果提前还款，那么对减少你后期还款的效应要差一些。那么好处就是，你每个月偿还的金额较低且固定，方便规划消费和生活。
2.等额本金
就是把你偿还的本金，在你的贷款期限内，按月平均下来，这样每个月的利息还款会逐月减少，但是前期每个月还款的利息会是所有本金的，每个月总还款金额会很高，但是每个月还款金额会逐月减少。
3.那到底怎么选择？
第一个维度，看手头的现金流，如果你的现金流支持能够在支付高额还款情况下，不影响家庭生活，那么可以选择等额本金，可以节省后续的利息支出；如果首付交完手头就比较紧张，那么直接等额本息，减轻还款压力——先有质量地活下来再说。
第二个维护，看未来的现金流，如果你的工作很稳定，未来的收入预期很稳定，那么选等额本息，为什么呢？未来的钱是没有现在的钱值钱的，因为每年的通货膨胀基本在3%左右，个人大额存款三年期平均可以达到4%，如果贷款的利率低于7%，那么用银行贷款理论上就是正收益，把现金贬值的风险留给了银行。如果未来的收入预期不稳定，那么选择等额本金，充分利用现在的高收入，尽快压降还款负担，为未来的不确定性留足充分的后退余地。
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